નાણામંત્રી નિર્મલા સીતારમણે મંગળવારે લોકસભામાં એક બિલ રજૂ કર્યું જે સરકારને UPI સહિત ડિજિટલ ચુકવણીઓ પર મર્ચન્ટ ડિસ્કાઉન્ટ રેટ (MDR) લાદવાની સત્તા આપશે.
તેમણે રજૂ કરેલા બિલને ‘ટેક્સેશન એન્ડ અધર લોઝ (એમેન્ડમેન્ટ) બિલ 2026’ કહેવામાં આવે છે. તે ઘણા કાયદાઓમાં સુધારો કરે છે. તે ચુકવણી અને સમાધાન પ્રણાલી અધિનિયમ 2007 ની કલમ 10A માં સુધારો કરવાનો પ્રસ્તાવ મૂકે છે.
આનાથી UPI વ્યવહારો વધુ મોંઘા થશે કે કેમ તે અંગે મૂંઝવણ ઊભી થઈ છે. જો કે, એ નોંધવું મહત્વપૂર્ણ છે કે જો બિલ પસાર થઈ જાય, તો પણ તેનો અર્થ એ નથી કે MDR તરત જ UPI પર લાગુ થશે. તે ફક્ત કાનૂની માળખામાં સુધારો કરશે, જેનાથી સરકાર નક્કી કરી શકશે કે કઈ ડિજિટલ ચુકવણી પદ્ધતિઓને શુલ્કમાંથી મુક્તિ આપવી જોઈએ અને કઈ MDR આકર્ષિત કરવી જોઈએ.
શું બદલાવાનું છે?
આ બિલનો હેતુ પેમેન્ટ એન્ડ સેટલમેન્ટ સિસ્ટમ્સ એક્ટ 2007 ની કલમ 10A માં સુધારો કરવાનો છે. વર્તમાન કાયદો બેંકો અને ચુકવણી સેવા પ્રદાતાઓને UPI અને RuPay ડેબિટ કાર્ડ જેવી ચુકવણી પદ્ધતિઓ પર ફી વસૂલવાથી પ્રતિબંધિત કરે છે. જો કે, આ બિલ કાયદો બન્યા પછી આ પ્રતિબંધ દૂર કરશે.
આનાથી સરકાર નક્કી કરી શકશે કે કઈ ઇલેક્ટ્રોનિક ચુકવણી પદ્ધતિઓ શુલ્કથી મુક્ત છે અને કઈ MDR ને આધીન છે. અત્યાર સુધી, MDR અંગે કોઈપણ નિર્ણય કાયદા દ્વારા લેવામાં આવતો હતો, પરંતુ હવે સરકાર સૂચના જારી કરીને નિર્ણય લઈ શકે છે.
MDR શું છે?
MDR એ ફી અથવા કમિશન છે જે વેપારી તેમના ગ્રાહકો પાસેથી ડિજિટલ ચુકવણી સ્વીકારવાના બદલામાં બેંકો, UPI એપ્લિકેશનો અને NPCI ને ચૂકવે છે.
આ શા માટે કરવામાં આવી રહ્યું છે?
આ પગલું એવા સમયે આવ્યું છે જ્યારે UPI વિશ્વની સૌથી મોટી ડિજિટલ ચુકવણી પ્રણાલીઓમાંની એક બની ગઈ છે.
જાન્યુઆરી 2020 માં, સરકારે UPI અને ડિજિટલ ચુકવણીઓને પ્રોત્સાહન આપવા માટે MDR નાબૂદ કર્યો હતો. જો કે, આનાથી ચુકવણી કંપનીઓને નુકસાન થઈ રહ્યું હતું. તેના બદલે, સરકાર આ કંપનીઓને પ્રોત્સાહનો આપી રહી છે.
સંસદીય સ્થાયી સમિતિએ પણ આ મુદ્દો ઉઠાવ્યો હતો. સમિતિએ જણાવ્યું હતું કે 2026-27 માટે પ્રોત્સાહન યોજના હેઠળ ફાળવવામાં આવેલા ₹2,000 કરોડ ઉદ્યોગના અંદાજિત ખર્ચના માત્ર એક નાના ભાગને આવરી લે છે.
સમિતિએ જણાવ્યું હતું કે UPI સિસ્ટમ લાંબા સમય સુધી શૂન્ય-MDR પર સુરક્ષિત અને મજબૂત રીતે કાર્ય કરી શકતી નથી. નવા માળખાગત સુવિધાઓ, સાયબર સુરક્ષા અને સર્વર ક્ષમતા વધારવા માટે ભંડોળ પૂરું પાડવા માટે આવકના સ્ત્રોતની જરૂર છે.
તો, શું હવે MDR લાદવામાં આવશે?
ના. જો બિલ કાયદો બની જાય, તો પણ સરકારે MDR લાદવા માટે એક અલગ સૂચના જારી કરવી પડશે. સરકારે સૂચનામાં સ્પષ્ટ કરવું પડશે કે કયા ચુકવણી મોડ્સ પર ચાર્જ લેવામાં આવશે. કયા વ્યવહારો પર ચાર્જ લેવામાં આવશે? અને કેટલું?
જો MDR લાદવામાં આવે છે, તો તે કોણ ચૂકવશે?
MDR એ એક વેપારી ફી છે, UPI ચુકવણી કરતી વખતે ગ્રાહકના બેંક ખાતામાંથી કાપવામાં આવતો ચાર્જ નથી.
હવે શું થાય છે કે વેપારીઓ અથવા વેપારીઓ ડિજિટલ વ્યવહારો પર પ્રક્રિયા કરવા માટે બેંકો અને ચુકવણી સેવા પ્રદાતાઓને MDR ચૂકવે છે.
આવા કિસ્સાઓમાં, વેપારીઓ અથવા વેપારીઓ કાં તો આ ચાર્જ પોતે ભોગવે છે અથવા તેનો એક ભાગ ગ્રાહકોને કિંમત દ્વારા પસાર કરે છે.
જો MDR લાદવામાં આવે તો શું થશે?
MDR અંગે હાલમાં કોઈ સ્પષ્ટતા નથી. પરંતુ આ બિલ સાથે, વહેલા કે મોડા, સરકાર ડિજિટલ ચુકવણીઓ પર MDR લાદી શકે છે.
UPI ચુકવણીઓ પર MDR વેપારીઓ માટે વધારાનો ખર્ચ બનશે, જે માર્જિન ઘટાડશે અને ગ્રાહકોને ડિસ્કાઉન્ટ ઘટાડશે. જ્યારે વેપારીઓ શરૂઆતમાં ખર્ચ સહન કરી શકે છે, નિષ્ણાતો કહે છે કે તે આખરે ઓછા પ્રમોશનલ ઑફર્સ, ઊંચા ભાવ અથવા બંને તરફ દોરી શકે છે.
નિષ્ણાતોના મતે, જો MDR લાગુ કરવામાં આવે છે, તો તેની સૌથી મોટી અસર નાના દુકાનદારો અને કરિયાણાની દુકાનો પર પડી શકે છે. દુકાનદારો ગ્રાહકોને UPI ને બદલે રોકડનો ઉપયોગ કરીને ચુકવણી કરવા દબાણ કરી શકે છે, જે આખરે ડિજિટલ ચુકવણીની ગતિ ધીમી કરશે.