રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાએ મંગળવારે રિટેલ ડિજિટલ રૂપિયાના પ્રથમ પાયલોટ પ્રોજેક્ટની શરૂઆત કરવાની જાહેરાત કરી હતી. તે 1 ડિસેમ્બર, 2022 થી શરૂ થશે. હાલમાં આ ડિજિટલ કરન્સી 1 ડિસેમ્બરે મુંબઈ, દિલ્હી, બેંગ્લોર અને ભુવનેશ્વરમાં લોન્ચ કરવામાં આવશે. તે પછી, પ્રથમ તબક્કામાં, તે અન્ય નવ શહેરોમાં પણ ખરીદી અને વેચી શકાય છે. આરબીઆઈએ અગાઉ 1 નવેમ્બર 2022ના રોજ હોલસેલ સેગમેન્ટમાં ડિજિટલ રૂપિયાનો પાયલોટ પ્રોજેક્ટ શરૂ કર્યો હતો.
પ્રથમ તબક્કામાં ચાર બેંકો દ્વારા ડિજિટલ રૂપિયાના વ્યવહારો કરવામાં આવશે
રિટેલ ડિજિટલ રૂપિયાના પ્રથમ પાયલોટ પ્રોજેક્ટમાં ચાર જાહેર અને ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો SBI, ICICI, યસ બેંક અને IDFC ફર્સ્ટ સામેલ થશે. સેન્ટ્રલ બેંક ડિજિટલ કરન્સી (CBDC) ડિજિટલ ટોકનના સ્વરૂપમાં જારી કરવામાં આવશે અને તે કાનૂની ટેન્ડર હશે એટલે કે તેને કાનૂની ચલણ તરીકે ગણવામાં આવશે. ઇ-રૂપી એ જ મૂલ્ય પર જારી કરવામાં આવશે જે હાલમાં ચલણી નોટો અને સિક્કા જારી કરવામાં આવે છે.
આરબીઆઈની ડિજિટલ કરન્સી ટ્રસ્ટ અને સુરક્ષા જેવી સુવિધાઓથી સજ્જ હોવી જોઈએ
આરબીઆઈએ મંગળવારે જણાવ્યું હતું કે 1 ડિસેમ્બરે ક્લોઝ્ડ યુઝર ગ્રુપ (CUG) માં પસંદગીના સ્થળો પર પરીક્ષણ હાથ ધરવામાં આવશે. તે ભૌતિક ચલણની જેમ ટ્રસ્ટ, સુરક્ષા અને અંતિમ સમાધાનની સમાન લાક્ષણિકતાઓથી સજ્જ છે. પાયલોટ પ્રોજેક્ટ વાસ્તવિક સમયમાં ડિજિટલ રૂપિયાના સર્જન, વિતરણ અને છૂટક ઉપયોગની સમગ્ર પ્રક્રિયાની મજબૂતતાની ચકાસણી કરશે. અગાઉ, તેના બલ્ક ઉપયોગ માટે પાયલોટ પરીક્ષણ 1 નવેમ્બરથી શરૂ થયું છે. ડિજિટલ ફોર્મમાં ચલણી નોટોની તમામ સુવિધાઓ હશે. લોકો ડિજિટલ મનીને રોકડમાં કન્વર્ટ કરી શકશે. ખાસ વાત એ છે કે ક્રિપ્ટોકરન્સીની જેમ તેની કિંમતમાં કોઈ વધઘટ નહીં થાય. આના પર પણ કોઈ વ્યાજ ચૂકવવું પડશે નહીં.
સેન્ટ્રલ બેંક ડિજિટલ કરન્સી એટલે કે CBDC શું છે?
તે રોકડનું ઇલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપ છે. જેમ તમે રોકડ વ્યવહારો કરો છો તેમ તમે ડિજિટલ ચલણના વ્યવહારો પણ કરી શકશો. સીબીડીસી કંઈક અંશે ક્રિપ્ટોકરન્સી (જેમ કે બિટકોઈન અથવા ઈથર)ની જેમ કાર્ય કરે છે. ,
ડિજિટલ રૂપિયો કેવી રીતે કામ કરશે?
સેન્ટ્રલ બેંક ડિજિટલ કરન્સી (CBDC) બ્લોકચેન ટેકનોલોજી પર આધારિત ચલણ હશે. જ્યાં નાણાકીય સંસ્થાઓ (જેમ કે બેંકો) દ્વારા જથ્થાબંધ ડિજિટલ ચલણનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે, ત્યાં સામાન્ય માણસ છૂટક ચલણનો ઉપયોગ કરી શકશે. ઇ-રૂપી, ભારતીય ચલણનું ડિજિટલ સ્વરૂપ, હાલમાં ચાર બેંકો દ્વારા વિતરિત કરવામાં આવશે. આ બેંકોમાંથી ઉપલબ્ધ એપ્સમાં આ ચલણ સુરક્ષિત રહેશે. યુઝર્સ બેંકો દ્વારા આપવામાં આવેલી એપ્સ, મોબાઈલ ફોન અને ડિવાઈસમાં સંગ્રહિત ડિજિટલ વોલેટ્સ દ્વારા ઈ-રૂપી સાથે વ્યવહાર કરી શકશે. તેના દ્વારા મોબાઈલ ફોનથી એકબીજાને સરળતાથી મોકલી શકાય છે અને તમામ પ્રકારનો સામાન ખરીદી શકાય છે. આ ડિજિટલ રૂપિયો સંપૂર્ણપણે ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા નિયંત્રિત કરવામાં આવશે.
ડીજીટલ વોલેટ દ્વારા ટ્રાન્ઝેક્શનઃ ડીજીટલ રૂપિયા મોબાઈલ ફોન અને અન્ય ડીવાઈસમાં રાખી શકાય છે. તેનું વિતરણ બેંકો દ્વારા કરવામાં આવશે. વપરાશકર્તાઓ પાયલોટ ટેસ્ટમાં ભાગ લેનાર બેંકો દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવેલ ડિજિટલ વોલેટ દ્વારા ઈ-રૂપીમાં વ્યવહાર કરી શકશે.
QR કોડ ચુકવણીઓ: ઇ-રૂપી દ્વારા, વ્યક્તિ-થી-વ્યક્તિ (P2P) અને વ્યક્તિ-થી-મર્ચન્ટ (P2M) બંને વ્યવહારો કરી શકાય છે, RBIએ જણાવ્યું હતું. વેપારી પર ઇન્સ્ટોલ કરેલા QR કોડ દ્વારા ચુકવણી કરી શકાય છે.
કોઈ વ્યાજ નહીં મળે: રોકડની જેમ, ધારકને ડિજિટલ ચલણ પર કોઈ વ્યાજ નહીં મળે. તેનો ઉપયોગ બેંકોમાં થાપણ તરીકે કરી શકાય છે.
ડિજિટલ રૂપિયાનો શું ફાયદો થશે?
બેંકોમાં નાણાં ટ્રાન્સફર કરવામાં સરળતા, ચલણ છાપવાની કિંમતમાં ઘટાડો થશે, ગેરકાયદેસર ચલણને અટકાવવામાં આવશે, સરળ ટેક્સ વસૂલાત, કાળું નાણું અને મની લોન્ડરિંગ પર અંકુશ આવશે. ઇ-રૂપી ટ્રસ્ટ, સુરક્ષા, અંતિમ ઉકેલ જેવી સુવિધાઓથી સજ્જ છે. ઇ-રૂપી એ જ મૂલ્ય પર જારી કરવામાં આવશે જે હાલમાં ચલણી નોટો અને સિક્કા જારી કરવામાં આવે છે.
ડિજિટલ રૂપિયો ડિજિટલ પેમેન્ટ્સથી કેવી રીતે અલગ છે?
તમે વિચારતા જ હશો કે ડિજિટલ ટ્રાન્ઝેક્શન બેંક ટ્રાન્સફર, ડિજિટલ વોલેટ અથવા કાર્ડ પેમેન્ટ દ્વારા કરવામાં આવે છે, તો પછી ડિજિટલ કરન્સી કેવી રીતે અલગ થઈ?
એ સમજવું અગત્યનું છે કે મોટાભાગની ડિજિટલ ચુકવણીઓ ચેકની જેમ કામ કરે છે. તમે બેંકને સૂચના આપો. તે તમારા ખાતામાં જમા થયેલી રકમમાંથી ‘રિયલ’ રૂપિયાની ચુકવણી અથવા વ્યવહાર કરે છે. દરેક ડિજિટલ ટ્રાન્ઝેક્શનમાં, ઘણી સંસ્થાઓ, લોકો સામેલ હોય છે, જેઓ આ પ્રક્રિયાને પૂર્ણ કરે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે ક્રેડિટ કાર્ડ વડે પેમેન્ટ કર્યું હોય, તો શું સામેની વ્યક્તિને તે તરત મળી ગયું? ના. ડિજિટલ ચુકવણીઓ પ્રાપ્તકર્તાના ખાતા સુધી પહોંચવામાં એક મિનિટથી લઈને 48 કલાક સુધીનો સમય લે છે. એટલે કે ચુકવણી તરત જ થતી નથી, તેની એક પ્રક્રિયા છે.
જ્યારે તમે ડિજિટલ ચલણ અથવા ડિજિટલ રૂપિયા વિશે વાત કરો છો, ત્યારે તમે ચૂકવણી કરી છે અને બીજી વ્યક્તિએ તે પ્રાપ્ત કરી છે. આ તેની વિશેષતા છે. અત્યારે જે ડિજિટલ ટ્રાન્ઝેક્શન થઈ રહ્યું છે તે બેંક ખાતામાં જમા નાણાંનું ટ્રાન્સફર છે. પરંતુ CBDC ચલણી નોટો બદલવા જઈ રહી છે.
આ ડિજિટલ રૂપિયો બિટકોઈન જેવી ક્રિપ્ટોકરન્સીથી કેવી રીતે અલગ હશે?
ડિજિટલ કરન્સીનો ખ્યાલ નવો નથી. તે બિટકોઈન જેવી ક્રિપ્ટોકરન્સીમાંથી આવે છે, જે 2009માં લોન્ચ થઈ હતી. આ પછી ઈથર, ડોજકોઈનથી લઈને પચાસ ક્રિપ્ટોકરન્સી લોન્ચ કરવામાં આવી છે. વર્ષોથી, તે એક નવા એસેટ ક્લાસમાં વિકસ્યું છે જેમાં લોકો રોકાણ કરી રહ્યા છે.
ખાનગી ક્રિપ્ટોકરન્સી ખાનગી લોકો અથવા કંપનીઓ દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે. આ કારણે તેનું મોનિટરિંગ થતું નથી. લોકો બેનામી રહીને પણ લેવડ-દેવડ કરી રહ્યા છે, જેના કારણે આતંકવાદી ઘટનાઓ અને ગેરકાયદેસર ગતિવિધિઓ વધી રહી છે.
Ptocurrency નો ઉપયોગ કરવામાં આવી રહ્યો છે. તેમને કોઈપણ કેન્દ્રીય બેંક દ્વારા સમર્થન નથી. આ ચલણ મર્યાદિત છે, જેના કારણે તેની કિંમત પુરવઠા અને માંગ અનુસાર વધઘટ થાય છે. એક બિટકોઈનના મૂલ્યમાં 50% સુધીનો ઘટાડો થયો છે.
પરંતુ જ્યારે તમે પ્રસ્તાવિત ડિજિટલ રૂપિયા વિશે વાત કરો છો, તો રિઝર્વ બેંક તેને અહીં લોન્ચ કરી રહી છે. ત્યાં ન તો જથ્થાની મર્યાદા છે કે ન તો નાણાકીય અને નાણાકીય સ્થિરતાનો કોઈ મુદ્દો છે. એક રૂપિયાના સિક્કા અને ડિજિટલ રૂપિયામાં સમાન તાકાત છે. પરંતુ ડિજિટલ મની પર નજર રાખવામાં આવશે અને રિઝર્વ બેંકને ખબર પડશે કે કોની પાસે કેટલા પૈસા છે.
શું અત્યાર સુધી કોઈ દેશે ડિજિટલ કરન્સી લોન્ચ કરી છે?
છ વર્ષના સંશોધન પછી, પીપલ્સ બેંક ઓફ ચાઈનાએ એપ્રિલ 2020માં બે પાઈલટ પ્રોજેક્ટ લોન્ચ કર્યા. ઇ-યુઆન્સનું વિતરણ લોટરી સિસ્ટમ દ્વારા કરવામાં આવ્યું હતું. જૂન 2021 સુધીમાં, 24 મિલિયન લોકો અને કંપનીઓએ e-CNY એટલે કે ડિજિટલ યુઆન વોલેટ બનાવ્યા હતા.
ચીનમાં યુટિલિટી બિલ, રેસ્ટોરન્ટ અને ટ્રાન્સપોર્ટમાં 3450 કરોડ ડિજિટલ યુઆન (40 હજાર કરોડ રૂપિયા)ના વ્યવહારો થયા છે. બ્લૂમબર્ગના અહેવાલમાં જણાવાયું છે કે 2025 સુધીમાં, ડિજિટલ યુઆન ચીનની અર્થવ્યવસ્થામાં 9% હિસ્સો ધરાવશે. જો સફળ થાય, તો ચીન સેન્ટ્રલ બેંક ડિજિટલ કરન્સી શરૂ કરનાર વિશ્વનો પ્રથમ દેશ બનશે.
જાન્યુઆરી 2021માં, બેંક ઓફ ઈન્ટરનેશનલ સેટલમેન્ટે અહેવાલ આપ્યો હતો કે વિશ્વભરની 86% કેન્દ્રીય બેંકો ડિજિટલ ચલણ પર કામ કરી રહી છે. બહામાસે પહેલીવાર ઓક્ટોબર 2020માં ‘સેન્ડ ડૉલર’ નામથી CBDC રજૂ કર્યું હતું. જમૈકા, નાઇજીરીયા સહિત 8 પૂર્વી કેરેબિયન દેશોમાં પણ લોન્ચ કરવામાં આવ્યું છે.
કેનેડા, જાપાન, સ્વીડન, સ્વિટ્ઝર્લેન્ડ, યુકે અને યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ તેમજ યુરોપિયન યુનિયન, આંતરરાષ્ટ્રીય સમાધાન માટે બેંક સાથે ડિજિટલ ચલણ પર કામ કરી રહ્યા છે.
15 દેશો હાલમાં પરીક્ષણ કરી રહ્યાં છે: રશિયા, ચીન, સાઉદી અરેબિયા, યુએઈ, સ્વીડન, દક્ષિણ કોરિયા, હોંગકોંગ, થાઈલેન્ડ, સિંગાપોર, મલેશિયા, યુક્રેન, કઝાકિસ્તાન, ડી. ઘાના સહિત આફ્રિકા. ભારત સહિત 26 દેશો હજુ વિકાસના તબક્કામાં હતા.
ડિજિટલ કરન્સીના ચાર મુખ્ય ફાયદા
કાર્યક્ષમતા: આ ઓછી ખર્ચાળ છે. વ્યવહારો પણ ઝડપથી થઈ શકે છે. તેની સરખામણીમાં ચલણી નોટોની પ્રિન્ટિંગ કોસ્ટ, ટ્રાન્ઝેક્શન કોસ્ટ પણ વધારે છે.
નાણાકીય સમાવેશ: ડિજિટલ ચલણ માટે વ્યક્તિ પાસે બેંક ખાતું હોવું જરૂરી નથી. તે ઑફલાઇન પણ હોઈ શકે છે.
ભ્રષ્ટાચાર નિવારણઃ સરકાર દ્વારા ડિજિટલ કરન્સી પર નજર રાખવામાં આવશે. ડિજિટલ મનીનું ટ્રેકિંગ શક્ય બનશે, જે રોકડથી શક્ય નથી.
મોનેટરી પોલિસીઃ તે રિઝર્વ બેંકના હાથમાં રહેશે કે ડિજિટલ રૂપિયાને કેટલો અને ક્યારે જારી કરવો. બજારમાં રૂપિયાની વધારાની કે અછતને મેનેજ કરી શકાય છે.
નાણાં પ્રધાન નિર્મલા સીતારમણે નાણાકીય વર્ષ 2022-23 માટે કેન્દ્રીય બજેટ રજૂ કરતી વખતે ડિજિટલ ચલણને લઈને મોટી જાહેરાત કરી હતી. નાણામંત્રીની જાહેરાત મુજબ, ક્રિપ્ટોકરન્સી પર 30 ટકા ટેક્સ ચૂકવવો પડશે.